金融庁が２日夜に開いた「つみたてＮＩＳＡ Ｍｅｅｔｕｐ（通称：つみップ）女子部」は、約30人の女性が参加した。つみップは積み立て型の少額投資非課税制度（つみたてＮＩＳＡ）に関する個人投資家との意見交換会で、対象を女性に限定した「女子部」は昨年11月、今年２月に続く３回目。今回は講師の２人も女性で、つみたてＮＩＳＡをはじめ税制優遇を受けられる制度の活用法を中心に解説した。

■女性講師２人が登壇、ｉＤｅＣｏも解説

まずは金融庁が夏休みに「こども霞が関見学デー」として開いた「小学生のためのハッピー・マネー教室」（講師：岡本和久氏）の様子をまとめた動画教材を紹介。続いて、つみたてＮＩＳＡ制度の背景やポイントを説明し、「長期投資・積み立て投資・分散投資・手数料・分配金・税金」の６つをすべて押さえた利便性の高い制度である点を強調した。

最初に登壇したのは独立系ファイナンシャルプランナーの岩城みずほ氏。「人生100年時代。一生お金に困らないために、今からできること！」と題し、資産全体を外国株式・国内株式・預金などに分け、それらを課税口座・個人型確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ）や企業型確定拠出年金（企業型ＤＣ）・つみたてＮＩＳＡにどう振り分けるかといった組み合わせで考えるのがいいと説いた。

続いてＤＣ制度に詳しい大江加代氏が登壇。「老後資産を作るｉＤｅＣｏについて～投資デビューはつみたてＮＩＳＡかｉＤｅＣｏで～」をテーマに、ｉＤｅＣｏの制度説明を中心に解説した。ｉＤｅＣｏとつみたてＮＩＳＡは両方とも、資産形成に有効な３拍子（積み立て投資・運用益非課税・低コスト運用）が揃った制度であり、ｉＤｅＣｏでの金融機関や商品選び、サポート体制の比較検討には「ＮＰＯ 401Ｋ教育協会」の「ｉＤｅＣｏナビ」が役立つとした。

参加者はメモを取りながら、時折うなずいて聞き入るなど、真剣な面持ちが印象的だった。講師２人が話し終わると自然と拍手が起こった。とかく縦割り行政が指摘される中で、厚生労働省の所管であるｉＤｅＣｏの解説も併せて金融庁内で聞けたのは参加者にとって新鮮な驚きのようだった。

■識者やブロガーを質問攻め、「内容の濃い時間」の声

意見交換会のハイライトは質疑応答の時間だ。講師の２人や経済評論家・山崎元氏らの識者、著名投信ブロガーの虫とり小僧さん、水瀬ケンイチさん、吊られた男さんの３人を質問攻めにした。参加者からの質問要旨は以下の通り。

・どの金融機関でつみたてＮＩＳＡを始めたらいいのか悩んでいる。選び方のポイントを教えて欲しい。
　・つみたてＮＩＳＡは20年たったら、その都度取り崩す必要があるのか。
　・話を聞いてｉＤｅＣｏを始めたいと感じた。企業型ＤＣに加入しているが、自分で掛け金を上乗せする「マッチング拠出」はできないので不利に思う。このあたりの制度上の仕組みを知りたい。
　・15本の投信をつみたてＮＩＳＡで購入しているが、本数が多いと複利効果が薄れると聞いたが本当か。本数を絞る必要はあるか。
　・ＤＣの加入期間が65歳までに延びそうだと聞いているが、70歳までの延長もあるのか。
　・障害で働けなくなった時、ｉＤｅＣｏでは制度上どう対応しているのか。
　・ｉＤｅＣｏを始めて１年くらい経つ。運用コストが格安の別の投信が購入できるようになったが、スイッチングした方がいいのか。
　・手数料の低下はそもそもどのような企業努力の結果で生じているのか。
　・「国民年金基金」は長生きするとお得感のある制度だと思うが、ｉＤｅＣｏと違ってあまり薦められない。それはなぜか。
　・読んで役に立つ雑誌、記事やＷｅｂサイトを教えて欲しい。

当日のプログラムにｉＤｅＣｏに関する説明が入っているとは事前に知らされていなかったにもかかわらず、ｉＤｅＣｏ関連の質問が目立った。ブロガーからも「ｉＤｅＣｏへの注目度の高いのが分かった」との声があがっていた。

別のブロガーは「初心者が多いと聞いていた割には、資産形成に熱心な様子がうかがえた」「内容の濃い時間だった」と話し、参加者として来場した女性ブロガーのWakabaさんは「いつもより参加人数が少なかったのは勿体ないくらいの豪華ゲストが勢ぞろいし、充実したひと時だった」と感想を述べた。

■懇親会で情報交換、「明日にも口座開設」の参加者も

15本の投信を積み立て投資している30歳代の会社員はスマホの注文画面を見せながら「ネット銀行からネット証券に自動口座振り替えするたびに、購入ファンドごとに毎日ポイントがつく」と話し、「年40万円の非課税枠をフルに使い、１本100円くらいで毎日15本積み立てると毎月900ポイントほど貯まっていく。ポイントも積み立てに回す。高齢の家族の面倒を見るなど自分の将来を考えて資産運用している」と解説してくれた。

懇親会ではメモをとりながらブロガーに質問する姿もあった。その一人で親戚に誘われて参加したという開業医の妻は「しっかり資産形成しなくては。明日にでもネット証券でつみたてＮＩＳＡの口座を開く」と目を輝かせた。

「外貨建て保険を契約したばかりだが解約して、つみたてＮＩＳＡを始める」という積極行動派がいたほか、「預金を含めた金融資産全体のリスク管理の大切さが分かった」「つみたてＮＩＳＡ、ｉＤｅＣｏと聞いてもどう始めるのか悩んでいた。質疑の内容も初心者にも終始分かりやすく、どの金融機関で始めるか、どんな投信を買ったらいいかイメージがわいた」という感想も出ていた。

懇親会に参加したブロガーのFP-Misakiさんは「懇親会まで残った人はある程度積極的。『つみップのことはツイッターで知った。金融庁の説明会なら安心だから行ってみよう』という感じで参加した方が多かった印象」と話す。有益な情報交換の場である懇親会にもっと多くの人が参加するには「途中に短い休憩タイムを作るなど周りの参加者と話せる雰囲気を作ると、懇親会にも行ってみようかなという気になる人が増えるかもしれない」という。

懇親会の締めの挨拶に立った山崎氏が十八番の口笛伴奏で合唱の音頭をとった。曲は1997年に大ヒットし今年芸能界を引退した安室奈美恵さんの「CAN YOU CELEBRATE?」。「女性」と「20年」にひっかけた選曲のようだ。歌詞のサビを「20年という投資なんて知らなかったよね」に置き換えた歌声が金融庁の会議室の中に響き渡った。

＜参考サイト＞

◯金融庁「つみップ」サイトはこちら
　◯「小学生のためのハッピー・マネー教室」動画はこちら
　◯ｉＤｅＣｏナビ（個人型確定拠出年金ナビ）はこちら

（ＱＵＩＣＫ資産運用研究所　高瀬浩）